베트남 금융 은행 시스템이 디지털화 및 국제 통합 방향으로 강력하게 변화하는 상황에서 신용 위험 관리 역량 강화 정보 투명성 보장 및 국민의 신용 접근성 향상이 필수적인 요구 사항이 되었습니다.
국가 신용 정보 기관으로서 베트남 국가 신용 정보 센터(CIC)는 신용을 적극적으로 혁신하고 CB 2.0 개인 신용 점수 모델을 구축했으며 이는 국제 추세를 따라잡고 정부 신용 기관(TCTD) 및 국민의 목표를 더 잘 충족하기 위해 2021년 4월부터 공식적으로 출시되었습니다.
CB 2.0 모델의 구축 및 운영은 또한 국가의 주요 방향을 구현하는 데 CIC의 역할을 분명히 보여줍니다. CB 2.0 모델은 2030년까지의 방향을 설정한 2025년까지의 은행 산업 디지털 전환 전략을 구체화하는 단계입니다(결정 번호 810/QD-NHNN); 동시에 2030년까지의 방향을 설정한 2025년까지의 국가 포괄적 금융 전략(결정 번호 149/QD-TTgQue)을 구현하는 데 중요한 기여를 합니다. 모든 계층의 사람들이 공식 금융에 접근할 수 있도록 촉진
특히 CB 2.0 개인 신용 점수 모델은 전략적 목표를 향한 첫 번째 플랫폼입니다. CIC 개인 신용 점수를 보편적이고 대중적인 국가 신용 점수로 전환합니다. 이곳에서 모든 베트남 시민은 신용 점수를 투명하고 공정하며 지속 가능한 방식으로 소유하고 모니터링하고 개선할 수 있습니다.
국립 은행 신용 기관 및 국민을 위한 CB 2.0 개인 신용 점수의 이점
베트남 중앙은행의 경우
CB 2.0 개인 신용 점수는 거시 신용 정책의 감독 및 방향 설정을 위한 강력한 도구 역할을 합니다. 약 5 600만 명의 고객을 포괄적으로 채점하고 정기적으로 업데이트되는 CB 2.0 개인 신용 점수 모델은 NHNN이 시스템 내 신용 품질을 면밀히 모니터링하는 데 도움이 되며 동시에 CI가 독립적인 내부 채점 모델 사용에 대한 바젤 II 및 III 요구 사항을 준수하는 데 도움이 됩니다.
신용 기관의 경우
신용 심사 효율성 향상: 채점 및 등급 지표는 신용 담당자가 정확하고 신속하게 결정을 내릴 수 있도록 추가 정보를 제공합니다. 특히 빠른 소비자 대출 모델인 tang online에서 더욱 그렇습니다.
유연한 찬 비용 절감: CB 2.0 개인 신용 점수는 S11A/S11T 찬 K11 찬 S40 등과 같은 제품에 통합되어 있으며 찬 부가가치 기능이 많이 추가되었지만 제품 가격은 그대로 유지됩니다.
바젤 II/III - 내부 순위(IRB) 구현 지원: CB 2.0 점수는 다양한 시나리오에서 신용 기관의 IRB 구현 로드맵에 유연하게 통합될 수 있습니다.
- 신규 고객을 위한 입력 필터로 사용합니다.
- IRB 모델에 입력 변수 추가;
- 내부 모델 결과를 검증하기 위한 참조 지수(벤치마크)입니다.
- 거시 신용 위험 및 조기 경보 도구입니다.
국민에게
신용 접근 주도권 확보: 신용 점수가 좋은 고객은 은행 및 금융 회사로부터 더 유리한 금리와 조건으로 자본에 쉽게 접근할 수 있습니다.
신용 프로필 이해 및 개선: 고객은 CIC 찬즈의 웹사이트 또는 대출 고객 연결 애플리케이션에서 자신의 신용 점수를 조회하여 합리적인 재무 행동 조정 방향을 설정할 수 있습니다. 점수가 높거나 낮은 이유를 자세히 설명하는 코드 덕분에 CIC 찬즈는 고객과 쉽게 상담하고 동행하여 신용 능력을 개선할 수 있습니다.
디지털 경제와 동행: 신용 점수 보급은 국민들이 대출 유학 취업부터 정착까지 다양한 요구를 충족하는 '전자 금융 기록'을 점진적으로 형성하는 데 도움이 됩니다.
개인 신용 점수 2.0 모델의 뛰어난 능력
CB 2.0 모델의 강점을 만드는 뛰어난 장점 중 하나는 CIC가 베트남 은행 산업에서 가장 크고 완전하며 최신 신용 데이터 컬렉션을 보유하고 있다는 것입니다. 이 컬렉션은 전국 125개 신용 기관 외국 은행 지점 1200개 인민 신용 기금 컬렉션 기타 자발적 기관에서 수집한 약 5 600만 명의 컬렉션 개인 고객을 포괄합니다. 풍부하고 지속적이며 심층적인 이 데이터 컬렉션은 컬렉션 모델의 품질을 향상시키고 컬렉
CB 1.0 모델보다 우수
개인 신용 점수 2.0 모델은 CIC와 한국 3대 신용 정보 회사 중 하나인 NICE 그룹 간의 협력을 기반으로 구축되었으며 2015년에 출시된 CB 1.0 모델에서 포괄적으로 업그레이드된 모델을 계승한 것입니다.
빅데이터 및 포괄적인 데이터베이스: CB 1.0 모델의 하노이 및 호치민시에서 주로 1천만 명 이상의 고객을 대상으로 전국 전체 고객 데이터 세트를 기반으로 구축 및 채점된 개인 신용 점수 2.0 모델.
높은 검증 효율성:
지니 계수: ~82%
이는 모델이 기한 내에 부채를 상환할 수 있는 고객 그룹과 파산 위험이 있는 고객 그룹을 명확하게 구별하는 능력을 반영하는 좋은 수준입니다.
차별 지수(KS – Kolmogorov-Smirnov): ~72%
지수는 매우 좋은 수준이며 최소 관행 임계값 30~40%를 초과합니다.
모델 안정 지수(PSI – 인구 생존 지수): < 0.1
시간이 지나도 변동하지 않는 안정적인 입체 모델을 보여주는 입체는 실제로 잘 사용됩니다.
전국민 채점 – 배제 없음: CB 1.0 모델은 처음 8개 등급만 채점하는 반면 CB 2.0 모델은 'thin-file' 그룹(신용 이력이 없는 고객)을 포함하여 전체 고객을 10개 국제 등급 – 표준에 따라 등급을 매깁니다. 이 그룹에는 머신 러닝 기술이 적용됩니다.
풍부한 변수nin logic: 820에서 시작하여 후보자는 여러 차례의 PCI 처리를 거쳐 신중하게 선택되며 모델이 실제 신용 행위를 정확하게 반영하도록 보장합니다.
높은 안정성 및 업데이트: 정기적인 채점 주기적인 채점(CB 1.0과 같은 분기별 채점 대신); 강력한 R-CLIPS 소프트웨어 사용 쉽게 조정할 수 있는 채점.
명확한 설명찬 투명성: 입체 암호는 CB 1.0이 아직 적용되지 않은 합리적이고 명확한 채점 방법을 설명하는 데 도움이 되는 행동 분류 및 권장 사항을 설명합니다.
국제 기구와 비교
기술 자율성: CIC 및 NICE 그룹의 전문가들이 협력하여 국내 요구 사항에 따라 정보 보안을 보장하고 쉽게 조정할 수 있는 기존 모델을 직접 구축하고 운영합니다.
베트남 시장에 적합: 해외 시장의 개발 모델과 달리, CB 2.0은 통지서 03/NHNN에 따라 표준화된 빅데이터를 기반으로 베트남 시장의 특성에 따라 특별히 설계된 제품입니다.
CIC 지점을 전국민 신용 지점으로 발전시키는 방향
CB 2.0 개인 신용 점수는 CIC 점수를 '전 국민을 위한 보편적인 국가 신용 점수'로 만드는 장기 전략의 시작 플랫폼입니다. 이러한 비전을 실현하기 위해 Cua CIC는 주요 개발 방향에 집중해 왔습니다.
정보 기술 투자: 시스템 지속성 보장 안정적인 브라브라 언제 어디서나 CIC 지점에 액세스할 수 있는 브라.
신용 기관과 동행하는 찬 조사: 찬은 정기적으로 찬 은행 금융 회사의 찬 채점 요구 사항에 대한 의견을 수렴하고 이를 통해 업계 외 정보를 추가로 업데이트하고 찬은 찬 모델 찬 사업 실무에 적합한 제품을 조정하여 CIC의 신용 채점 모델이 '이론적으로 적합할 뿐만 아니라' '실무적으로 사용하기 쉽도록' 보장합니다.
현대 기술 적용: 점수 모델 구축 개인화 및 '설명 가능'함에 머신 러닝 입자 AI 입자 빅데이터 기술 적용...
대체 데이터 응용 강화: CIC는 전기 요금 수도 요금 전기 요금 전화 요금 온라인 소비 행동 등과 같은 비전통적인 데이터 사용에 대한 국제적 경험을 적극적으로 참고하여 신용 이력이 없는 고객을 평가하고 이 대상 그룹의 신용 접근 기회를 확대합니다.
글로벌 파트너와의 협력: 국제 관행에 따라 데이터 브리지 기술을 업데이트하고 표준화하기 위해 세계적으로 평판이 좋은 브리지 기관 및 신용 평가 회사와의 협력을 계속 확대합니다.
단순한 기술적 진보일 뿐만 아니라 브리지 CB 2.0은 새로운 시대를 열었습니다. 신용 거점이 모든 시민의 필수 디지털 자산인 브리지가 되는 시대입니다. 모든 시민이 투명하고 공정하게 브리지를 통제하고 자신의 재정적 명성을 보호하고 향상시킬 수 있는 시대입니다.
