미국 재무부 산하 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN)는 최근 스위스 은행 MBaer Merchant를 미국 애국법(USA PATRIOT Act) 311조에 따라 "자금 세탁에 대한 우려 사항"인 금융 기관으로 지정했습니다.
2026년 2월 26일, FinCEN은 MBaer를 자금 세탁 위험이 높은 금융 기관으로 식별하기 위한 새로운 규정 제안(NPRM) 통지를 발표하고 이 은행에 대해 몇 가지 "특별 조치"를 적용할 것을 제안했습니다.
FinCEN에 따르면 MBaer는 2018년 설립 이후 준수에 대한 많은 위반 사항이 있습니다. 원래 은행은 베네수엘라와 관련된 부패 및 돈세탁 활동을 용이하게 한 혐의를 받았으며, 이후 이란과 관련된 돈세탁 거래 및 테러 자금 조달로 확장되었습니다.
FinCEN의 발표에 따르면 MBaer는 미국, 유럽 연합 및 스위스의 경제 제재 목록에 있는 사람들을 포함하여 많은 고객을 유지하고 숨기려고 합니다.
이 은행은 또한 이란 이슬람 혁명 수비대(IRGC)와 IRGC의 Quds 부대와 관련된 지불을 용이하게 한 혐의를 받고 있습니다. 이 두 조직은 모두 테러 방지 규정에 따라 미국의 제재 목록에 있습니다. 혐의에 따르면 MBaer는 이란 석유 밀수 조직과 관련된 5천만 달러 이상을 지원했습니다.
FinCEN의 발표 하루 만에 스위스 금융 감독 기관 FINMA도 강력한 결정을 내렸습니다. MBaer의 운영 라이선스를 취소하고 은행을 폐쇄하는 것입니다.
이번 조치는 법 집행 조사 결과 이 은행이 자금 세탁 방지(AML) 프로그램에 "심각하고 체계적인 결함"이 있으며 제재를 준수하고 있다는 결론을 내린 후에 나왔습니다.
이는 2024년부터 시작된 조사 결과이며, 은행의 사업 관계의 80%가 고위험 그룹에 속하고 은행이 받는 자산의 98%가 고위험 고객으로부터 발생하는 것으로 밝혀졌습니다.
FINMA는 MBaer가 내부 준수 부서를 여러 차례 무시하고 고객에 대한 충분한 평가를 수행하지 않았으며 여전히 제재 대상자에게 거래를 수행하고 있다고 밝혔습니다. 이 기관은 이 사건을 "특히 심각한" 사건이라고 칭하고 관련 개인 4명에 대한 조사 절차를 개시했습니다.
FinCEN과 FINMA의 거의 동시적인 발표는 미국 외부 금융 기관에 대한 엄격한 고객 평가와 국제 금융 규정 준수의 중요성을 보여줍니다.
MBaer에 대한 조치는 금융 규제 기관이 여전히 자금 세탁 방지 준수를 강화하기 위해 오래된 법적 도구를 사용하고 있음을 보여줍니다. 이 사건은 워싱턴이 관리 이익이 일치할 때 외국 규제 기관과 긴밀히 협력할 수 있음을 보여줍니다. MBaer에 대한 혐의는 실제로 이 은행이 설립된 이후 거의 8년 동안 지속되었으며 FinCEN은 오랫동안 애국법 제311조를 사용하여 필요한 경우 조치를 취할 권한이 있었습니다.
법률 전문가들은 MBaer 제재가 미국 외부 금융 기관이 미국 금융 시스템에 대한 접근 권한을 유지하려면 워싱턴의 관리 요구 사항에 특별히 주의를 기울여야 한다는 것을 상기시키는 것으로 간주된다고 말합니다. 미국 달러가 여전히 글로벌 결제 시스템에서 중심적인 역할을 하는 상황에서 미국 금융 시스템에서 삭감되는 것은 은행의 국제 운영에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.
