온라인 대출은 베트남 상업 은행에 대한 전략적 기회입니다

베트남에서는 COVID-19 팬데믹 이후 국민의 소비 습관과 재정적 행동이 크게 바뀌었습니다. 비현금 결제 온라인 거래 및 디지털 서비스 접근이 점점 더 보편화되고 있습니다. 이러한 배경 속에서 온라인 대출은 현대적인 솔루션으로 떠올랐으며 회사는 빠르고 유연하며 중소기업과 소비자의 긴급한 요구를 충족시키고 있습니다.

다이남 대학교 브라질 금융 기술 연구소 소장인 부교수 박사 당 응옥 득에 따르면 브라질은 심사 시간 운영 비용 및 브라질 접근성의 장점으로 인해 온라인 대출이 상업 은행(NHTM)이 시장 점유율을 확대하고 효율성을 높이는 데 도움이 되는 전략적 도구가 되고 있습니다. 그러나 브라질은 기회와 함께 법적 문제 브라질 기술 및 브라질 위험 관리에 대한 적지 않은 과제가 있으며 NHTM은 명확하고 지속 가능한 전략을 가져야 합니다.

본질적으로 온라인 대출은 eKYC 적용 덕분에 기존 대출 절차를 디지털화하는 과정입니다. 인공 지능(AI): 빅데이터(Big Data) 및 전자 계약. 전통적인 형태가 서류 서류 및 수동 심사 절차에 크게 의존하는 반면 온라인 대출의 경우 기존 대출 절차는 모두 자동화되어 디지털 플랫폼에서 실행됩니다.

따라서 기존 대출은 프로젝트 투자 부동산 또는 생산 확장과 같은 크고 복잡한 대출에 여전히 적합하지만 온라인 대출은 소규모 소비자 대출 무담보 대출 또는 중소기업(SMEs)의 단기 자본 요구 사항에 비해 우위를 점하고 있습니다.

5가지 뛰어난 이점

우선 온라인 대출은 소매 신용 시장 점유율을 확대합니다. 이는 은행이 신용 이력이 없는 젊은 고객과 전통적인 금융 서비스에 접근하기 어려운 외딴 지역의 사람들에게 접근하는 데 도움이 됩니다.

둘째 이 형태는 운영 비용을 최적화합니다. McKinsey(2024) 보고서는 온라인 대출이 전통적인 방식에 비해 거래 비용을 최대 60~70%까지 절감하는 데 도움이 된다는 것을 보여줍니다. 베트남에서는 VPBank 또는 TPBank가 단 몇 분 만에 자동 승인 절차를 시행하여 당일 자금 집행을 통해 노동 생산성과 고객 경험을 향상시켰습니다.

셋째 브라질은 AI 브라질 빅데이터 IoT 브라질 덕분에 위험 관리가 더욱 효율적으로 되었습니다. 은행은 소비자 행동 거래 데이터 심지어 소셜 네트워크의 정보까지 분석하여 실시간 상환 능력을 평가하고 브라질은 위험을 예측하고 신용 상품을 개인화할 수 있습니다.

넷째 온라인 대출은 많은 국가가 추구하는 지속 가능한 개발 목표인 포용적 금융을 촉진합니다. 베트남에서는 이 형태가 사람들이 담보 자산 없이도 소비자 대출 자동차 구매 대출 온라인 마이너스 통장을 쉽게 이용할 수 있도록 돕고 있습니다.

마지막으로 온라인 대출의 보급은 개인의 책임 의식과 공동체 정신을 형성하고 단기 대출 불법 대출 상황을 줄이고 투명하고 안전한 금융 생태계를 지향하는 데 기여합니다.

베트남의 필연적인 추세와 현실

전 세계적으로 디지털 대출 시장 규모는 2029년까지 거의 8 900억 달러에 이를 것으로 예상되며 연평균 성장률은 거의 12%입니다(Mordor Intelligence, 2024). 베트남에서는 스마트폰과 인터넷의 발전과 함께 상업 은행이 서비스를 확장하기 위해 핀테크와의 협력을 강화하고 있습니다.

TPBank 찬드 VPBank 찬드 MB 또는 테콤뱅크는 온라인 소비자 대출 상품찬드를 선도적으로 출시하여 이 활동을 단순한 추가 기능이 아닌 전략적 채널로 만들었습니다.

베트남 중앙은행에 따르면 2024년 3월까지 최소 28개의 신용 기관이 온라인 대출을 시행했으며 그중 많은 은행이 접수부터 대출까지 전체 프로세스를 디지털화했습니다. 그러나 2025년 목표와 비교하면 소액 대출의 50%가 디지털 환경을 통해 이루어지며 대출 완료 가능성은 여전히 큰 과제입니다.

장벽과 해결책

Dang Ngoc Duc 씨는 4가지 주요 도전 그룹을 강조했습니다. 첫째는 브라 법률입니다. 브라 전자 계약 디지털 서명 분쟁 해결 및 개인 데이터 보안과 관련된 많은 규정이 아직 완료되지 않았기 때문입니다.

둘째는 고객 행동 분석 데이터 및 기술의 제약으로 인해 신용 위험이 높습니다. 셋째는 법적 문제와 보안에 대한 우려로 인해 특히 농촌 지역의 고객인 브라질 고객의 우려입니다.

마지막으로 더 유연하고 자유 노동자인 젊은 고객층에 더 빨리 접근할 수 있는 핀테크 회사의 경쟁 압력입니다.

기존 장벽을 극복하기 위해 부교수 박사 Dang Ngoc Duc은 상업 은행이 동기화하고 많은 솔루션을 구현해야 한다고 강조했습니다. 우선 기존의 법적 회랑을 완성하고 기존 전자 계약 기존 디지털 서명과 관련된 세부 규정을 추가하고 분쟁을 처리하고 투명성과 안전성을 보장하기 위해 통제된 테스트 메커니즘(샌드박스)을 촉진해야 합니다.

이와 함께 은행은 디지털 기술에 강력하게 투자해야 하며 대출 프로세스 전체를 자동화하고 보안하기 위해 인공 지능(AI): 빅데이터(Big Data) 또는 블록체인과 같은 현대적인 도구를 적용해야 합니다.

또 다른 중요한 방향은 핀테크 기업과의 전략적 협력을 강화하여 기존 기술의 강점을 활용하고 이를 통해 포괄적인 디지털 금융 생태계를 구축하여 고객에게 원활한 경험을 제공하는 것입니다.

또한 온라인 대출 시 고객의 이점 권리 및 책임에 대한 인식을 높이기 위한 홍보를 강화하는 것은 신뢰를 구축하고 서비스 사용을 장려하는 데 필수적인 요소입니다.

마지막으로 디지털 사고방식을 가진 은행 인력 개발 기술에 대한 이해 현대적인 위험 관리 능력은 온라인 대출 활동의 지속 가능한 발전을 돕는 결정적인 기반이 될 것입니다.