디지털 금융 시대의 두 기둥인 국경 간 결제 및 온라인 대출

2024년 말 정치국은 국가 과학 기술 혁신 및 디지털 전환의 획기적인 발전에 관한 2024년 12월 22일자 결의안 제57-NQ/TW호를 발표했습니다.

눈 결의안의 정신에 따라 베트남 중앙은행과 상업 은행은 눈 디지털 전환 프로그램을 많이 시행하여 행정 절차를 줄이고 국민과 기업이 더 빠르고 투명하게 금융 서비스에 접근할 수 있도록 지원했습니다.

이러한 과정에서 온라인 대출 및 국경 간 결제는 디지털 금융 시대의 필연적인 추세로 떠올랐습니다. 고객에게 편의를 제공할 뿐만 아니라 디지털 신용 채널은 베트남 상업 은행 시스템에 새로운 경쟁 및 발전 기회를 열어줍니다.

국경 간 결제를 위한 견고한 인프라

세계화 추세 속에서 금융 거래 및 국경 간 무역에 대한 수요가 증가함에 따라 현대적이고 안전하며 편리한 결제 시스템이 필요합니다. 그러나 현재의 현실은 여전히 많은 장벽이 있습니다.

적지 않은 사람들이 송금 수수료 제한 비현금 결제 허가 지점 정보 부족 현대적인 서비스 접근성 부족에 대한 우려 때문에 해외에 나갈 때 현금을 사용하는 습관을 여전히 유지하고 있습니다. 브라 국제 결제 방식 예를 들어 브라 카드도 모든 고객층에 적용되지 않았습니다. 현금 결제는 브라 불편을 야기할 뿐만 아니라 브라 관리 감독 업무를 어렵게 만듭니다.

반면 모바일 결제 방식은 점점 더 보편화되고 있으며 NFC에서 물리적 카드를 QR 코드로 대체하는 방식이 베트남 고객의 습관을 장악하고 있습니다. 국경 간 결제는 국가 간 중계 시스템과의 긴밀한 협력 및 동기화된 인프라 개발에 대한 요구 사항을 부과하는 '브라이즈'가 시급한 요구 사항입니다.

응우옌호앙롱 베트남 국립 결제 공사(나파스) 부사장은 “국가 스위칭 인프라는 현재 국내 기둥이자 국제 연결 다리 역할을 하는 디지털 결제 시장 개발에 핵심적인 역할을 하고 있습니다.”라고 강조했습니다.

그에 따르면 이 시스템은 전국을 포괄하는 ATM/POS 네트워크를 관리 및 운영할 뿐만 아니라 수억 명의 간부에게 서비스를 제공하고 간부 연결 비용을 줄이고 관리를 단순화하고 국제 연결 기능을 확장하는 데 도움이 되는 집중 허브이기도 합니다. 일반적인 표준은 간부가 국경을 넘나드는 연결을 할 때 '통역사' 역할을 하며 간부는 동기화 및 위험 제한을 보장합니다.

더 중요한 것은 거래가 모두 자금 세탁 방지 테러 자금 조달 방지 및 외환 관리에 대한 규정을 준수하도록 보장하는 베트남 중앙은행에 의해 감독된다는 것입니다. 덕분에 이 시스템은 보안을 강화하고 고객에게 안정성과 신뢰를 구축합니다.

디지털 유틸리티 확장에 있어 상업 은행의 역할

국경 간 결제 개발을 촉진하기 위해서는 브라브라 제품 서비스 및 통합 과정에서 기업 브라 소비자 지원을 직접 구현하는 은행인 상업 은행의 동반이 필요합니다.

an 운영 위원회 위원이자 비엣콤뱅크 소매 부문 이사인 도안 홍늉 여사는 “얼라이브 결제 제공 기관 측에서 우리는 결제 승인 기관을 위한 정책 및 제품을 포함한 종합 결제 서비스인 an 제품 패키지를 구축하기 위해 검토를 진행할 것입니다.”라고 말했습니다.

그녀에 따르면 초기 구현 단계에서는 동기화된 지원이 필요합니다. '저희는 관리 기관과 기존 결제 공급 조직의 동행을 간절히 바랍니다. 이를 통해 기존 기술 시스템의 안정성을 보장하고 결제 승인 기관이 국경 간 QR 시스템에 익숙해지도록 돕는 우대 정책을 마련할 수 있습니다. 시스템이 안정적으로 운영되면 고객이 증가하고 거래가 입증되면 확장 및 개발이 자연스럽게 진행될 것입니다.

온라인 대출은 디지털 금융 시대의 새로운 동력

브리지 결제의 투명한 데이터 플랫폼을 기반으로 온라인 대출이 필연적인 추세로 떠오르고 있습니다. 이는 국민과 기업이 자본에 더 빨리 접근하고 브리지보다 더 투명하며 상업 은행 시스템에 새로운 발전 기회를 열어주는 신용 채널입니다.

실제로 은행들은 인공 지능 빅데이터 생체 인식을 제품 및 서비스에 적용하는 브라 기술에 동시에 투자했습니다. 디지털 은행 플랫폼 전자 지갑 QR 결제 브라 모바일 뱅킹이 점점 더 보편화되고 있으며 브라는 매일 수천만 건의 거래를 지원합니다. 이 기술은 브라 결제를 제공할 뿐만 아니라 브라 감정 위험 관리 및 브라 고객 행동 분석에 도입되어 사회적 비용을 줄이고 자본 채널을 확장하는 데 도움이 됩니다.

Dang Ngoc Duc 부교수 - 다이남 대학교 브라질 금융 기술 연구소 소장 - 은 다음과 같이 설명했습니다. '온라인 대출은 승인 및 자금 집행의 전체 심사 프로세스를 디지털화하는 것으로 이해할 수 있습니다. 대규모 브라질 특수 대출은 여전히 브라질의 직접 심사가 필요하지만 소액 대출 및 브라질 신용 대출의 경우 기술은 은행이 서류를 더 빠르게 처리하고 브라질을 더 투명하게 만들고 운영 비용을 절감하는 데 도움이 됩니다.

Duc 씨는 또한 지난 기간 동안 많은 은행이 단 몇 분 만에 자동 승인 절차를 시행했으며 심지어 당일 자금을 지급하기도 했다고 덧붙였습니다. 법적 프레임워크도 전자 방식으로 대출을 규정하는 통지 06/2023/TT-NHNN 및 2025년까지 디지털화 목표를 설정한 결정 810/QD-NHNN과 함께 강화되었습니다.

일부 국내 모델은 신용 기록부 세금 보고서와 같은 정적 데이터를 현금 흐름 송장 및 결제 승인 장치를 통한 수익의 동적 데이터와 결합하여 효과를 입증했습니다. 이 접근 방식은 부채 상환 능력 평가의 정확성을 높일 뿐만 아니라 신용 기록이 없는 고객 그룹으로의 신용 확장을 허용합니다.

현대 금융 생태계를 향하여

많은 긍정적인 결과에도 불구하고 국경 간 결제와 온라인 대출 모두 큰 과제에 직면해 있습니다.

첫째는 법률 및 규정입니다. 국가 간 법률 차이 특히 자금 세탁 방지 및 브라 데이터 보호 규정은 국제 결제에 큰 장벽이 되고 있습니다. 한편 브라 신용 번호 브라의 경우 법적 프레임워크가 추가되었지만 지속 가능한 발전을 보장하기 위해 보다 동기화된 브라를 완성해야 합니다.

둘째는 네트워크 보안과 고객 신뢰입니다. 시스템이 연결되면 사이버 공격의 위험이 점점 더 커집니다. 특히 온라인 대출은 고객의 신원과 상환 능력에 대한 절대적인 신뢰가 필요합니다.

Tran Phuoc Huy 박사는 다음과 같이 분석했습니다. '베트남의 온라인 대출은 핀테크의 참여로 한동안 발전해 왔습니다. 그러나 상업 은행의 참여는 여전히 제한적입니다. 그 이유는 대출할 때 가장 중요한 것은 부채를 회수하는 것입니다. 온라인 대출의 경우 위험은 은행이 고객이 누구인지 모르고 고객으로부터 신뢰를 얻지 못한다는 데 있습니다.

휘 씨는 '브레이크'를 효과적으로 구현하려면 신뢰할 수 있는 고객 데이터베이스 '브레이크'를 구축해야 하며 이를 통해 은행은 온라인으로 자금을 인출하고 부채를 회수할 때 더 안심할 수 있으며 직접적인 접촉 비용을 줄일 수 있다고 강조했습니다.

셋째는 기술 및 상업입니다. 입찰 결제의 경우 ISO 20022와 같은 기술 표준 및 합리적인 수수료 공유 모델을 표준화하는 것이 국제 협력을 확대하기 위한 전제 조건입니다. 입찰 대출의 경우 입찰 데이터베이스의 동기화 재무 입찰은 지속 가능한 디지털 신용 개발 가능성을 결정합니다.

국경 간 결제와 온라인 대출은 밀라와 분리되어 존재하지 않고 동일한 디지털 뱅킹 생태계에서 서로 보완한다는 것을 알 수 있습니다. 투명한 결제는 신용에 대한 신뢰할 수 있는 데이터 흐름을 생성하는 데 도움이 됩니다. 반대로 디지털 신용이 발전하면 결제 확대를 촉진할 것입니다.

견고한 인프라 기반 명확한 정책 및 고객 신뢰를 바탕으로 이 두 기둥은 베트남의 무역 소비 및 디지털 경제 구축을 촉진하는 데 중요한 기여를 할 것입니다.