커피 한 잔 끊는 것은 당신의 주머니 사정에 큰 도움이 되지 않습니다.
근무하는 동안 저는 젊은이들로부터 가격 폭등 속에서 생존하기 위해 재정을 어떻게 관리해야 하는지에 대한 질문을 자주 받습니다. 모든 항목이 필요하고 줄일 수도 없는 상황에서 말입니다.
저는 "그럼 최근에 뭘 했어?"라고 물었습니다. 대부분의 친구들은 "커피를 줄이고, 밀크티를 줄이고, 술을 줄일 수밖에 없어."라고 대답했습니다.
제가 먼저 말씀드리고 싶은 것은 주택, 식료품, 교통비 및 많은 필수 비용이 함께 상승할 때 젊은이들의 재정 문제는 더 이상 단순히 "커피 한 잔 줄이는 것"이 아니라는 것입니다. 더 중요한 것은 자신이 실제로 감당할 수 있는 생활 수준을 알고 투자를 생각하기 전에 항상 완충 지대를 유지하는 것입니다.
젊은이들을 위한 적지 않은 재정 조언은 익숙한 문장으로 시작합니다. 외식을 제한하고, 밀크티를 줄이고, 영감을 받아 옷을 사지 말고, 수입의 20%를 저축하고, 가능한 한 빨리 투자를 시작하십시오.
저는 이 조언들이 틀리지 않다고 생각합니다.
그러나 생활비가 급등하는 시기에는 더 중요한 문제를 간과할 수 있습니다. 많은 젊은이들이 돈을 너무 많이 쓰지 않고 소득 제한에 너무 가깝게 살고 있습니다.
새로 입사한 사람은 매달 1천만 동을 받고, 집세 4백만 동, 식비 250만 동, 전기세, 수도세, 휘발유, 전화비 및 기타 필수 비용을 지불하면 생계를 유지하는 데 100만 동 이상밖에 남지 않을 수 있습니다. 그러한 상황에서 매달 수입의 20%를 절약하도록 요구하는 것은 때때로 비현실적입니다.
지출을 세 단계로 나누기
가장 먼저 해야 할 일은 지출 수준을 최저로 낮추는 것이 아니라 다음과 같은 질문에 답하는 것입니다. 현재 생활 수준에 실제로 얼마가 들까요?
많은 사람들이 자신이 얼마나 버는지 알지만 한 달 동안 삶을 유지하는 데 정확히 얼마가 필요한지 모릅니다. 따라서 돈은 종종 감정에 따라 지출됩니다. 월초에는 꽤 편안하지만, 월말에는 줄어들기 시작합니다.
젊은이들은 가장 간단한 방법을 해야 합니다. 그것은 지출을 세 단계로 나누는 것입니다.
1단계는 필수 항목입니다. 주택, 기본 식사, 교통, 학비, 전기, 수도, 의약품 및 고정 재정 의무.
두 번째 단계는 삶을 더 편안하게 만들지만 조정할 수 있는 항목입니다. 외식, 커피, 쇼핑, 엔터테인먼트, 여행.
세 번째 단계는 저축과 투자입니다.
하지만 저는 현금 흐름 순서가 다르게 설계되어야 한다고 생각합니다. 필수 비용을 확보한 후에는 소비를 확대하거나 투자하기 전에 충당금을 유지해야 합니다. 이것은 많은 젊은이들이 쉽게 간과하는 점입니다.
계좌에 2천만 동이 있는 사람이 다음 달에 임대료, 학비 또는 만기 부채를 갚아야 한다면 투자할 2천만 동이 있다는 의미는 아닙니다.
재정적 완충 장치는 우선 젊은이들이 몇 주 동안 직장을 잃거나, 차가 고장나거나, 갑자기 고향에 가거나, 진료비가 발생하는 등 작은 충격을 견딜 수 있도록 도와야 합니다. 이 완충 장치가 없으면 단 한 번의 사고로도 불리한 시기에 돈을 빌리거나, 신용 카드를 사용하거나, 투자금을 판매해야 할 수 있습니다. 따라서 젊은이들에게 재정적 회복력은 수익성 못지않게 중요합니다.
또한 재정 관리를 모든 작은 즐거움을 위한 전쟁으로 만들어서는 안 됩니다.
수만 동짜리 커피 한 잔은 때로는 문제가 되지 않습니다. 먼저 큰 비용을 살펴봐야 합니다. 과도한 아파트 임대, 할부로 휴대폰 구매, 소비자 대출, 정기적인 음식 주문, 지불 능력을 초과하는 자동차 소유 또는 매달 너무 많은 등록 서비스 유지.
커피값으로 수십만 동을 절약하면서 매달 잘못된 재정 결정으로 수백만 동을 지불해야 하는 것은 문제의 근본 원인을 해결하지 못합니다.
젊은이들은 고정된 돈 분배 공식을 기계적으로 적용할 필요도 없습니다. 부모와 함께 사는 사람, 하숙하는 학생, 대도시에서 새로 일하는 사람은 비용 구조가 완전히 다릅니다.
젊은이들이 적용해야 할 더 현실적인 원칙은 다음과 같습니다. 자신의 최소 생활비를 알고, 생활 수준에 한계를 설정하고, 완충 공간을 만들고 나서 실제로 사용할 필요가 없는 돈을 투자하십시오. 조기 투자는 장점입니다. 그러나 투자는 재정 관리의 첫 번째 단계가 아닙니다.
물가 폭등 속에서 가장 중요한 기술은 자신이 얼마나 힘들게 살 수 있는지 증명하는 것이 아닙니다. 그것은 자신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지, 자신의 삶이 실제로 얼마나 많은 비용이 들고, 어느 날 수입이 갑자기 줄어들면 얼마나 많은 공백이 있는지 명확히 아는 것입니다.
재정적 자유는 많은 돈을 벌거나 일찍 투자하는 것에서 시작되지 않습니다. 그것은 자신의 삶이 매달 버는 돈의 가장자리에 항상 머물지 않도록 하는 것에서 시작됩니다.
