매달 거의 1,500만 동의 급여를 받는 투이항(28세, 호치민시)은 이 수입 수준이 안정적인 저축을 유지하는 데 도움이 될 것이라고 생각했습니다. 그러나 몇 년 동안 일했지만 월말에 저축하는 돈은 여전히 기대만큼 많지 않습니다. 집세, 식비, 교통비, 생활비 및 할부금은 수입의 상당 부분을 차지합니다.
수입은 증가했지만 항의 저축은 거의 그에 상응하게 증가하지 않았습니다. 이 이야기는 주택 비용, 생활비 및 필수 지출이 수입에 점점 더 압력을 가하고 있는 대도시에 살고 있는 많은 젊은이들에게 낯설지 않습니다. 게다가 신용 접근과 쉬운 선불 및 후불 형태도 축적 문제를 더욱 어렵게 만듭니다.
ERIC Capital의 설립자 겸 회장인 재정 전문가 응우옌툭코아에 따르면 "급여는 오르지만 축적하기 어렵다"는 역설은 생활비와 젊은이들이 돈을 관리하고 사용하는 방식의 객관적인 요소 모두에서 비롯됩니다.
우선 생활비 이야기입니다. CPI - 소비자 물가 지수는 전체 경제의 평균 물가 상승률을 반영하지만, 각 사람은 매우 다른 "지출 바구니"를 가지고 있습니다. 하노이나 호치민시의 젊은이들은 종종 집을 빌리고, 외식을 하고, 이동을 많이 해야 합니다. 이것들은 또한 상당한 증가율을 보이는 비용 그룹입니다.
예를 들어 2026년 상반기 베트남의 CPI는 4.38% 증가했지만 주택, 전기, 수도, 건축 자재 그룹은 6.72% 증가했습니다. 임대료는 6.32% 증가했습니다. 외식은 6.85% 증가했고 교통은 5.23% 증가했습니다.
따라서 평균 인플레이션이 4%를 약간 넘는다고 말하는 것은 도시에 사는 젊은이의 느낌을 제대로 반영하지 못하는 경우가 있습니다. 그들의 개인 인플레이션은 6~7% 수준일 수 있습니다. 급여는 약 8% 증가했지만 생활비도 거의 그에 상응하게 증가하면 실제로 구매력은 크게 개선되지 않습니다."라고 응우옌툭코아 전문가는 말했습니다.
점점 더 분명해지는 또 다른 문제는 소득과 자산 가격, 특히 주택 가격 간의 격차입니다. 2026년 1분기 하노이의 아파트 평균 가격은 약 1억 2,800만 동/m2, 호치민시는 약 1억 1,200만 동/m2입니다. 껀반륵 박사가 제시한 계산에 따르면 2026년 베트남 가구는 아파트를 구매하는 데 약 30년의 소득이 필요할 수 있습니다.
응우옌툭코아 전문가에 따르면 이는 젊은이들의 저축 심리에 상당한 영향을 미칩니다. 이전에는 사람들이 비교적 명확한 길을 보았기 때문에 저축했습니다. 일하고, 몇 년 동안 저축하고, 집을 사고, 가정을 꾸리고, 재산을 창출하는 것입니다. 그러나 주택 소유와 같은 큰 목표가 소득 증가 속도에서 점점 멀어지면 일부 젊은이들은 "저축해도 언제 충분할지 모른다"는 심리를 형성하여 현재 경험이나 소비를 더 우선시할 수 있습니다.
마지막으로 행동 이야기입니다. 현재 돈을 쓰는 것이 너무 편리해졌습니다. 신용 카드, 0% 할부, 선불 후불, 쇼핑 앱 등은 소비자들이 구매 시점에 돈이 주머니에서 떠나는 것을 거의 느끼지 못하게 합니다. 수십만 동의 항목은 미미할 수 있지만, 합쳐서 큰 항목이 됩니다. 지출을 추적하는 습관이 없다면, 월말이 되면 많은 사람들이 돈이 어디로 갔는지 실제로 알지 못하고 계좌에 돈이 바닥났다는 것만 알게 됩니다.
코아 씨는 "따라서 저는 이야기를 단순화하여 요즘 젊은이들이 낭비하는 이야기로 만들어서는 안 된다고 생각합니다. 부분적으로는 생활비가 실제로 증가하고, 부분적으로는 자산 소유 목표가 점점 어려워지고, 부분적으로는 오늘날 돈을 너무 쉽게 쓰는 것에서 비롯됩니다."라고 말했습니다.
