단 몇 초 만에 오랫동안 모아온 돈이 갑자기 사라졌습니다.' T씨(하노이)는 2023년 11월에 가짜 은행 링크를 클릭했던 때를 충격에 휩싸여 회상했습니다. 그러한 사건은 디지털 금융 시대에 더 이상 낯설지 않습니다. 베트남뿐만 아니라 이 문제는 전 세계적인 악몽이 되고 있습니다. 국제 결제 은행(BIS)은 경고합니다. 디지털 사기는 금융 시스템에 대한 가장 큰 위협 중 하나가 되었으며 이는 국민들이 돈을 잃게 할 뿐만 아니라
BIS,에 따르면 사기 수법은 점점 더 정교해지고 예측하기 어려워지고 있습니다. 허가받지 않은 결제 거래(악성 코드 또는 가짜 메시지를 통한 카드 데이터 도난) 지불자 사기(고객이 직접 돈을 이체하도록 유도하기 위해 은행 또는 신뢰할 수 있는 파트너를 사칭) 은행 상품 사기(저축 암호화 암호화 신용 암호화 보험 또는 '초고수익' 투자) 및 은행 시스템 침입(보안 인증을 우회하기 위해 액세스 암호
베트남 중앙은행 '청소' 및 고객 보호 캠페인 주도
2023년 말부터 NHNN은 온라인 결제 안전 솔루션에 관한 결정 2345/QD-NHNN을 발표했으며 이후 통지 50/2024/TT-NHNN dua로 제도화하여 1천만 동 이상의 거래는 생체 인증을 받아야 합니다. 이는 거래 단계부터 중요한 '차단'을 만듭니다.
베트남 중앙은행은 또한 은행을 전자 식별 데이터베이스 VNeID와 연결하여 계좌 개설 및 거래 시 기존 서류 대신 전자 신분증을 사용할 수 있도록 하여 계좌 신원 확인 가능성을 높이고 가짜 정보로 계좌 개설을 방지합니다.
특히 고객 데이터 '정리' 캠페인은 큰 인상을 남겼습니다. 2025년 6월까지 1억 1 900만 건 이상의 개인 파일이 생체 인식으로 대조되었고 '죽은' 계정 약 8 600만 개가 제거되었습니다. Pham Thanh Ha 부총재에 따르면 '사기 및 돈 손실 건수는 57% 감소했으며 사기 자금 수령 계정 수는 2024년 동기 대비 47% 감소했습니다.' - 결과는 단호한 행동의 힘을 보여줍니다.
KS 기술 외에도 NHNN은 홍보 및 금융 교육에도 중점을 두고 있습니다. 정기 경고 계획 시행 KS는 'SBV 홍보' 팬페이지를 구축하고 언론과 협력하여 사기 방지 기술을 보급하고 새로운 속임수를 업데이트합니다. 동시에 KS NHNN은 사기 의심 계정에 대한 공통 데이터베이스를 구축하여 신용 기관이 위험을 조기에 식별할 수 있도록 지원합니다.
은행은 '스마트 장벽'을 적극적으로 구축합니다.
NHNN의 방향에 따라 상업 은행도 자체 솔루션을 적극적으로 구현하고 있습니다.
2025년 6월 30일부터 비엣콤뱅크는 VCB 디지뱅크에서 의심스러운 징후가 있는 수취 계좌에 대한 자동 경고 기능을 테스트합니다. 고객이 돈을 이체하면 시스템은 기능 기관의 데이터베이스와 즉시 대조하고 수취인의 계좌가 정보와 일치하지 않거나 경고 목록에 있거나 비정상적인 징후가 있는 경우 경고합니다. '고객은 수취 계좌의 안전 수준에 대한 정보를 제공받아 거래를 주도적으로 결정할 수 있습니다.'라고 비엣콤뱅
BIDV는 또한 고객이 수취 계좌 번호를 입력하는 즉시 의심스러운 계좌를 자동으로 스캔하고 경고하는 스마트 알림 기능을 선도적으로 구현했습니다. 이 시스템은 공안부 베트남 중앙은행 및 기타 기능 기관의 여러 데이터베이스와 연결되어 사기 위험을 조기에 식별하는 데 도움이 됩니다.
BIDV는 사기 의심 계좌 목록과 관련된 가장 연결된 데이터베이스 소스를 많이 보유한 회사는 다음과 같다고 밝혔습니다. 그러나 이 목록에는 사기 계좌가 있지만 의심스러운 계좌도 있습니다(NHNN의 통지 17호에 따른 의심스러운 계좌 징후를 기반으로 함). 또는 목록에 아직 업데이트되지 않은 새로운 의심스러운 계좌도 있습니다. 따라서 회사는 은행의 지원 외에도 사용자는 사기 위험을 예방하기 위해 경각심을 높여야 합니다.
Techcombank는 경험과 보안을 향상시키기 위해 AI 및 GenAI 연구에 집중하고 있습니다. 가상 비서는 서비스를 개인화하고 직원 효율성을 개선합니다. Techcombank의 기술 전문가인 Nguyen Duc Lam 씨에 따르면 “데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제는 항상 최우선 관심사입니다. 현재 가장 큰 어려움은 기존 기술 인프라뿐만 아니라 고품질 AI 인력과 AI 시대의 데이터 보호 메커니즘입니다.”
전문가의 솔루션: 체계적이고 유연한 AI 응용
밀라 기술 특히 밀라 은행의 AI 응용 효율성을 높이기 위해 FPT Digital의 AI 전환 및 AI 서비스 이사인 Doan Huu Hau 씨는 다음과 같이 권장했습니다. '밀라를 효과적으로 구현하려면 은행은 재정 능력 AI 사용 수준 및 관리 능력에 적합한 IT 인프라 옵션을 고려해야 하며 시스템 간의 호환성을 보장해야 합니다.
은행에 AI를 적용하려면 기술 현황 데이터 및 프로세스를 기반으로 구현 우선 분야를 명확히 하고 구체적인 목표를 가지고 명확하고 유연성이 높은 로드맵이 필요합니다. 성공적인 구현 계획은 기술에만 집중하는 것이 아니라 인력 교육 및 개발에 투자해야 합니다. 은행 직원은 AI 역량을 능숙하게 사용하고 효과적으로 활용하는 데 필요한 지식과 기술을 갖추어야 합니다.
