국장님, 현재 신용 기관의 부실 채권 처리는 얼마나 효과적입니까?
- 신용 기관 시스템의 안전을 보장하고 기업이 어려움을 극복하도록 지원하기 위해 정부는 베트남 신용 기관 자산 관리 유한 책임 회사(VAMC) 설립, 조직, 운영에 관한 법령 53/2013/NĐ-CP를 발표하고 베트남 중앙은행(NHNN)에 신용 기관의 부실 채권을 처리하여 시스템 안전을 보장하고 신용 성장을 촉진하며 기업의 어려움을 해소하는 사명을 가지고 설립하도록 했습니다.
VAMC는 신용 기관의 대차 대조표를 "청소"하고, 기존 부채와 신규 대출 부채를 단계적으로 상환하기 위해 추가 대출을 통해 부실 채권이 있지만 회복 가능성이 있는 기업의 어려움을 해소함으로써 역할을 분명히 보여주었습니다.
특정 결과를 달성했지만 VAMC의 운영에는 객관적인 한계도 존재합니다. 예를 들어, 초기 자본금이 5천억 동에 불과하고 나중에 5조 동으로 증가한 경우, 신용 기관 시스템의 수백조 동 규모의 부실 채권 규모에 비해 이 재정 자원은 시장 가격에 따라 강력하게 "단절 매수"할 수 있을 만큼 여전히 매우 제한적입니다...
결의안 79-NQ/TW에서 정치국은 VAMC가 부실 채권 처리, 재정 능력 향상 및 은행 시스템의 위험 감소에 핵심적인 역할을 한다고 확인했습니다. VAMC의 역할과 위상에 대해 이것이 어떤 의미가 있다고 생각하십니까?
- 결의안 79-NQ/TW는 VAMC와 DATC가 구조 조정 과정, 특히 시장 메커니즘에 따른 국영 기업 및 상업 은행 부문의 재정 구조 조정, 부실 채권 처리를 지원하기 위해 역량과 운영 효율성을 개선해야 하는 단위 중 두 곳이라고 명시했습니다.
VAMC는 "부채를 사서 보유"하는 단위에서 실질적인 부채 처리 및 시장을 주도하는 실체로 전환하기 위한 사고방식 혁명을 수행해야 합니다. 이 임무를 수행하기 위해 VAMC는 포괄적인 계획을 수립해야 한다고 생각합니다.
첫째, VAMC는 단순히 부채를 매입한 다음 TCTD에 역으로 위임하는 임무만 수행할 수 없으며, 분석 및 평가를 조직하고 부실 채권(특별 채권으로 매입한 채권 포함)을 회수해야 합니다. 부실 채권 거래소(기존)를 진정한 의미로 재구성하고 운영하며 투명성을 높이기 위한 최우선 순위로 간주합니다.
또한 VAMC는 중개, 컨설팅, 경매, 자산 평가 분야를 강력하게 발전시키고 특히 외국인 투자자를 유치하여 베트남 부실 채권 매매 시장에 참여시켜야 합니다.
둘째, VAMC가 시장 가격으로 부실 채권을 매입할 수 있는 충분한 내부 역량을 갖추고 특별 채권으로만 매입하는 대신 빠른 자본 회전율을 창출하기 위해 최소 15조~20조 동의 정관 자본을 계속 늘려야 합니다. 다른 한편으로는 인력 및 관리 방법론에 대한 구조 조정을 촉진하고 단호하게 추진해야 합니다.
셋째, 새로운 기능과 임무에 부합하도록 VAMC의 부채 매매 활동에 대한 명확한 법적 틀을 만들어야 합니다. 이를 위해서는 정부에 법령 53/2013/ND-CP를 수정하여 VAMC에 일반적인 대출 민사 관계를 넘어 담보 자산을 압류하고 처리하는 특별 권한을 부여하는 방향으로 건의해야 합니다.
넷째, 디지털 전환을 촉진하고 AI를 사용하여 구매한 부실 채권 및 부실 채권 담보 자산 데이터 분석을 지원하는 데 자원을 집중해야 합니다. 동시에 TCTD 및 CIC로부터 그룹 3 이상의 부실 채권 데이터를 적극적으로 활용하고 연결하여 TCTD가 부실 채권 및 부실 채권 담보 자산을 처리하는 데 분석, 평가 및 역지원을 조직해야 합니다.
앞으로 VAMC가 시스템 전체에 대한 가치 평가 및 재정 자문 능력을 갖춘 전문 자산 구조 조정 센터가 되기 위해 어떻게 변화할 것으로 기대하십니까?
- 저는 VAMC가 전문적이고 독립적인 부채 처리 기관이자 신용 기관의 진정한 동반자가 될 것으로 기대합니다. 그러한 위상을 달성하려면 VAMC의 역할을 명확히 구분하고 "특별 권한"을 확립해야 합니다.
VAMC에 "충분히 강력한" 법적 틀을 부여하기 위해 법적 틀(특히 법령 53/2013/ND-CP)을 조속히 수정하지 않으면 부실 채권을 실질적으로 처리하기가 매우 어려울 것입니다. VAMC는 국가 금융 시스템 전체의 안전과 지속 가능성을 보호하기 위해 전문적이고 독립적이며 특별한 권한을 가진 채무 처리 기관으로 자리매김해야 합니다.
진심으로 감사드립니다!
