운영 투명화 및 공식 자원 접근. 그러나 현실은 많은 오랜 사업체 소유주가 기업의 "법적 연령"이 너무 새롭기 때문에 은행 자본 접근에 여전히 어려움을 겪고 있음을 보여줍니다.
통계청 통계에 따르면 현재 베트남에는 500만 가구 이상의 사업체가 있으며, 이는 GDP의 약 30%를 기여하고 수천만 명의 노동자에게 일자리를 창출합니다. 매년 수만 가구의 사업체가 기업으로 모델 전환을 수행하지만, 이들 중 대부분은 자본이 부족하고 회계 시스템이 불완전하며 담보 자산이 제한적인 초소형 기업 그룹에 속합니다. 이러한 요소들이 은행 대출을 어려운 문제로 만듭니다.
새로운 기업을 위한 "오랜 경력"의 매듭 풀기
새로 설립된 micro-SME에 대한 가장 흔한 장벽 중 하나는 운영 기간에 대한 요구 사항입니다. 실제로 많은 은행은 사업주가 이전에 안정적인 사업 역사를 가지고 있었음에도 불구하고 여전히 기업이 신용 접근 조건을 충족하려면 6~12개월 동안 운영되어야 한다는 기준을 설정합니다.
이러한 역설을 해결하기 위해 SeABank는 초소형 기업 및 전환 가구 그룹을 위해 특별히 설계된 생산 및 사업 대출 패키지를 업데이트했습니다. 이에 따라 기업은 3개월만 운영하면 신용을 고려할 수 있으며, 대출 한도 및 기간은 실제 요구 사항에 따라 유연하게 구축됩니다.
구체적으로 운전 자본 보충 필요에 따라 신용 한도는 최대 36개월까지 유지할 수 있어 기업이 상품을 적극적으로 수입하고, 자본을 회전시키고, 현금 흐름을 안정화하는 데 도움이 됩니다. 기계, 장비 투자 또는 공장 확장을 위한 대출의 경우 대출 기간은 최대 120개월까지 연장할 수 있습니다. 특히 생산 및 사업을 위한 부동산 구매 또는 양도 대출의 경우 기간이 최대 300개월로 초기 단계의 상환 압력을 줄입니다.
초소형 기업 생태계와 동행
중소기업 협회의 설문 조사에 따르면, 특히 모델 전환 초기 단계에서 은행 신용 자금에 접근하는 데 어려움을 겪는 기업이 거의 60%에 달하며, 이는 주로 담보 자산 부족, 취약한 신용 이력 및 복잡한 대출 서류 때문입니다. 이러한 현실을 파악한 SeABank는 이 고객 부문에 대한 별도의 심사 절차를 구축하여 절차가 간단하고 빠르며 중소기업의 실제 운영에 밀접하게 부합하도록 보장합니다.
부채 상환 방식도 유연하게 설계되어 월별 또는 분기별 이자 상환 옵션이 있습니다. 원금은 각 산업의 사업 주기에 따라 월별, 분기별, 6개월 또는 만기별로 분할할 수 있습니다.
절차 외에도 담보 자산은 신규 기업에게도 큰 병목 현상입니다. 이에 따라 SeABank는 SeAPro 패키지의 담보 자산 목록을 확장하여 부동산, 예금 통장 및 유가 증권 외에도 16인승 이하 승용차, 트럭, 픽업 트럭과 같은 운송 수단을 micro-SME 사업 운영에서 일반적인 자산으로 허용합니다.
이러한 접근 방식은 많은 기업이 전통적인 담보 자산 부족으로 인해 생산 및 사업 계획을 지연시키는 대신 적시에 자본에 접근하기 위해 가용 자원을 최대한 활용하는 데 도움이 됩니다.
SeABank 대표에 따르면 신생 기업을 위한 "맞춤형" 신용 상품을 설계하는 것은 신용 확대뿐만 아니라 지속 가능한 중소기업 생태계를 구축하고 경제의 중요한 성장 동력인 민간 경제 부문을 지원하는 것을 목표로 합니다.
정부가 중소기업 부문을 강력하게 발전시키는 것을 목표로 하는 상황에서 유연하고 현실적인 금융 솔루션은 자본 병목 현상을 해소하고 사업주가 자신감을 갖고 모델을 전환하고 경쟁력을 높이는 데 기여할 것으로 기대됩니다.
