지갑 속" 대출이지만 돈은 결코 돌아오지 않습니다.
2026년 3월 말, 레반띤 씨(가명, 하이퐁시 거주)는 신뢰할 수 있는 금융 회사와 인터페이스가 유사한 플랫폼인 miraassetlending.com 웹사이트에 접속했습니다. 로그인하자마자 시스템은 개인화된 인사말과 5천만 동 대출금이 "준비됨"을 표시했으며, 지불 기간은 48개월입니다.
대출 신청서", "지갑", "대출 이력서"와 같은 항목으로 전문적으로 설계된 인터페이스는 띤 씨를 빠르게 신뢰하게 만들었습니다. 그러나 돈을 인출할 때 시스템은 대출을 활성화하기 위해 50만 동의 서류 비용을 지불하도록 요청했습니다.
돈을 이체한 후 계좌가 성공적으로 표시되었지만 돈은 여전히 지급되지 않았습니다. 그는 계속해서 추가 수수료를 지불하라는 요청을 받았고, 총 거의 8백만 동에 달했지만 대출은 여전히 처리되지 않았습니다. 중단되자 계좌는 잠기고 모든 연락이 끊겼습니다. 그는 돈을 더 마련할 수 없게 되자 사기를 당했다는 것을 알게 되었습니다.
가짜 웹사이트를 만드는 것뿐만 아니라 사기 조직은 소셜 네트워크를 이용하여 피해자에게 접근하고, 동시에 "쓰레기" SIM 카드와 "가짜" 은행 계좌를 사용하여 신원을 숨깁니다.
라오까이성 공안은 온라인 대출 형태와 관련된 "재산 사기" 사건을 기소했다고 밝혔습니다. 조사 결과 용의자들은 틱톡을 사용하여 저금리, 간단한 절차로 무담보 대출 광고 영상을 게시하여 수요자를 유치했습니다.
피해자가 Zalo를 통해 연락하면 신뢰를 구축하기 위해 상담원, 서류 심사 직원을 사칭합니다. 전체 교환 과정은 비주인 전화번호, 익명의 소셜 네트워크 계정을 통해 진행됩니다. 동시에 이 그룹은 다른 사람의 이름으로 된 많은 은행 계좌를 사용하여 돈을 받아 자금 흐름이 분산되어 추적하기 어렵습니다.
푸토에 거주하는 팜 티 하오(1997년생)와 쩐 후옌 짱(2001년생) 두 용의자가 이 조직에 참여한 것으로 확인되었습니다. 사기 시나리오는 종종 서류 수수료, 보험료, 대출 보증 수수료 등과 같은 수수료를 납부하도록 요구하는 것을 중심으로 전개됩니다. 주목할 만한 것은 "계좌 이체 오류 함정" 수법으로, 내용을 잘못 기재하여 돈을 다시 이체하도록 피해자에게 요구한 다음 계속해서 추가로 납부하도록 유도합니다. 피해자가 더 이상 지불할 능력이 없으면 용의자들은 연락을 끊고 흔적을 지웁니다.
익명 사기를 돕는 연결 고리
Sandmedia Group의 이사이자 사기 방지 프로젝트의 보안 전문가인 Nguyen Van Thin 씨에 따르면 위와 같은 사건은 단일 현상이 아니라 "쓰레기" SIM 카드와 "가상" 계정으로 구성된 "익명 생태계"의 결과입니다.
그는 사기꾼들이 고정된 신원을 사용하지 않고 다른 사람의 이름으로 일련의 소셜 네트워크 계정, 전화번호 및 은행 계좌를 만드는 경우가 많다고 분석했습니다. 이것은 그들이 동시에 여러 사기 시나리오를 쉽게 만들고, 신원을 지속적으로 변경하고, 발견 징후가 나타나자마자 흔적을 지우는 데 도움이 됩니다.
주목할 만한 점은 기술 지원으로 대상자들이 광고 실행, 비디오 콘텐츠 생성부터 대량 문자 메시지 전송까지 사기 프로세스의 일부를 자동화할 수 있어 피해자에게 접근하는 규모가 단기간에 빠르게 증가한다는 것입니다.
이러한 현실에서 틴 씨는 디지털 신원 관리 방식을 근본적으로 변경해야 한다고 생각합니다. 우선 플랫폼과 통신사는 서류 사진 촬영에 그치지 않고 생체 인식, 얼굴 인식 및 "생명체 감지" 기술을 결합하여 등록자가 진짜인지 확인해야 합니다. 또한 가짜 서류 사용 또는 신원 대여 상황을 방지하기 위해 국가 인구 데이터베이스와 실시간 정보 대조를 동기적으로 구현해야 합니다.
그는 또한 한 장치에서 여러 계정 생성, 봇과 유사한 행동 또는 실제 상호 작용이 발생하지 않는 계정과 같은 비정상적인 징후를 조기에 감지하는 데 인공 지능(AI)과 머신 러닝(Machine Learning)의 역할을 강조했습니다.
틴 씨는 "더 중요한 것은 SIM 카드 사전 활성화를 중단하고 계정을 정기적으로 인증하도록 강제해야 한다는 것입니다. 근본적으로 단속하지 않으면 사기 조직은 항상 다른 형태로 재발할 수 있는 '살아남을 땅'을 갖게 될 것입니다."라고 경고했습니다.
기술적 요소 외에도 그는 SIM 카드 배포 대리점과 계정 관리 단위에 대한 법적 및 경제적 책임을 강화하고 위반 계정을 신속하게 처리하기 위해 국경 간 플랫폼 간의 협력을 강화해야 한다고 말했습니다.
