급여는 올랐지만 저축은 늘지 않았습니다.
호치민시에서 4년간 마케팅 직원으로 일한 후 응우옌민안 씨(27세)의 수입은 월 1천만 동에서 1,800만 동으로 증가했습니다. 그러나 그녀는 약 100만~200만 동만 절약할 수 있었습니다.
매달 그녀는 주택, 전기, 수도, 인터넷에 약 550만 동, 식비, 교통비, 컴퓨터 할부 및 기타 비용에 약 1,100만 동을 지출합니다.
민안 씨에 따르면 급여가 인상되자 그녀는 따로 살기 시작했고 정기적으로 몇 가지 서비스를 더 이용했습니다. 수입의 대부분이 고정 비용으로 사용되었기 때문에 어떤 달에는 거의 저축할 돈이 없었습니다.
민안 씨의 경우는 급여 수준이 개인 재정 건강을 충분히 반영하지 못함을 보여줍니다. 더 중요한 것은 실제로 유지되는 소득 부분과 예상치 못한 수입 중단 시 대응 능력입니다.
재정 건전성을 반영하는 네 가지 숫자
이 문제에 대해 ERIC Capital의 설립자 겸 회장인 응우옌툭코아 금융 전문가는 높은 매출이 반드시 기업을 건강하게 만드는 것은 아니며 개인 재정도 비슷하다고 말했습니다.
“급여는 우리가 얼마나 버는지 알려줄 뿐입니다. 더 중요한 것은 돈을 벌고 나면 얼마나 유지하고 미래를 위해 얼마나 많은 수입을 약속했는지입니다.”라고 전문가는 말했습니다.
전문가에 따르면 젊은이들은 저축 비율, 부채 상환 의무, 고정 비용 및 충당금의 네 가지 지표를 모니터링해야 합니다.
저축 비율은 순수입 대비 지출 후 남은 금액으로 계산됩니다. 장기간 근무했지만 소득의 10% 미만을 유지할 수 있는 사람은 지출 구조를 재검토해야 합니다.
10~20% 비율은 시작 단계로 간주될 수 있고, 약 20% 이상 수준은 비교적 명확한 축적을 생성합니다. 가족 의무가 많지 않은 젊은이의 경우 소득이 허용된다면 전문가는 약 20~30%의 저축 비율을 지향할 것을 권장합니다.
다음 수치는 신용 카드 상환, 소비자 대출, 할부 및 주택 구매 대출을 포함한 월별 상환 의무입니다. 총 상환액이 순이익의 약 35~40%를 차지하면 재정적 압박이 주목할 만한 수준으로 시작되었습니다.
소비자 부채와 관련하여 전문가들은 대부분의 대출이 새로운 자산이나 수입원을 창출하지 않기 때문에 이 비율이 낮을수록 좋다고 말합니다.
고정 비용도 간과하기 쉬운 지표입니다. 한 사람이 매달 3천만 동을 벌지만 필수 항목에 2천만 동을 지출해야 하는 경우 재정적 주도성은 여전히 높지 않습니다.
응우옌툭코아 전문가에 따르면, 이상적인 임대료는 소득 수준의 30% 미만이어야 합니다. 주택, 전기, 수도, 보험, 학비, 부채 상환 및 정기 등록 서비스와 같은 고정 금액이 소득의 50~60%를 초과하면 사고 발생 시 대처 능력이 크게 감소합니다.
마지막으로 예비 기금입니다. 전문가에 따르면, 계좌에 돈이 얼마나 있는지 묻는 대신, 각 사람은 내일부터 수입원을 잃으면 얼마나 오랫동안 생활을 유지할 수 있는지 계산해야 합니다.
충당금이 한 달 비용을 충당하기에 충분하지 않은 경우 위험 수준이 상대적으로 높습니다. 안전 충당금은 약 3~6개월의 생활비에 해당해야 합니다. 불안정한 수입원을 가진 사람은 더 많은 충당금이 필요할 수 있습니다.
전문가에 따르면 매달 소득의 일부를 주도적으로 유지하는 것이 중요합니다. 전체 급여 인상이 빠르게 고정 비용 또는 새로운 부채 상환 의무로 전환되면 더 높은 소득은 여전히 견고한 재정 기반을 만들기 어렵습니다.
