자산 품질 점진적 회복
Vietnam Investors Service(VIS Rating):의 최신 발표된 보고서에 따르면 자산 품질은 균형점을 찾기 시작했지만 이익 유지 압력은 중소 규모 은행의 어깨를 짓누르고 있습니다.
이번 분기 보고서에서 가장 큰 밝은 점은 새로운 부실 채권 형성 속도가 둔화되었다는 것입니다. VIS Rating의 데이터에 따르면 산업 전반의 문제 채권 비율은 지난 분기 대비 30bp 감소한 새로운 채권 형성 속도로 tre tre khan 수준에서 안정적으로 유지되고 있습니다. 분석가들은 강력한 부채 처리 활동 덕분에 연말까지 이 비율이 2,1-2 da2% 수준으로 감소할 것으로 예상합니다.
그러나 이러한 회복은 모든 사람에게 공평하게 분배되는 것은 아닙니다. ACB와 같은 국영 은행 그룹과 테크콤뱅크는 건전한 대출 포트폴리오 덕분에 개선 추세를 주도하고 있습니다. 반대로 일부 대형 및 중형 은행은 재생 에너지 분야의 기업(예: MB): 수출입 및 항공 산업과 관련된 중소기업(SME)(예: 사콤뱅크) 또는 TPB Bank와 같은 개인 주택 구매 대출에서 연체 부채 증가를 기록했습니다.
순이자 마진 유지 문제
통화 사업 효율성을 반영하는 핵심 지표인 순이자 마진(NIM)은 비이자 수입 증가 덕분에 전체 산업의 총 자산 수익률(ROAA)이 여전히 6% 수준을 유지하고 있지만 큰 도전에 직면해 있습니다. VIS Rating은 많은 민간 은행이 대출 경쟁이 치열한 상황에서 자본 동원 비용 증가로 인해 NIM이 축소되는 것을 목격하고 있다고 지적합니다.
은행 과학 연구소(은행 아카데미) 부소장인 Pham Manh Hung 부교수는 은행이 높은 수준으로 NIM을 유지할 여지가 눈에 띄게 줄어들고 있다고 말했습니다.
DAS 투입 자본 비용이 증가하면 은행은 소매 금융 중소기업(SME) 또는 수수료 서비스와 같이 이윤폭이 높은 부문에 더 집중하여 신용 포트폴리오를 재구성해야 합니다. 일부 은행은 방카슈랑스 금융 결제 수수료 또는 외환 사업에서 비신용 수입 증가를 촉진할 수 있습니다.'라고 Pham Manh Hung 부교수는 분석했습니다.
은행 아카데미의 전문가에 따르면 또 다른 생존 솔루션은 운영 비용을 최적화하는 것입니다.
유동성과 자본 이야기
이익 압박 외에도 유동성은 특히 소규모 은행 그룹에서 주목할 만한 문제입니다.
VIS Rating anh에 따르면 전체 산업의 고객 예금 대비 대출 비율(LDR)은 지난 5년 동안 최고치인 111%까지 상승했습니다. 특히 무기한 예금 비율(CASA)은 19%로 감소했으며 ABBank, Bac A Bank 또는 Kien Long Bank와 같은 소규모 은행에서 특히 급격히 감소했습니다. 저금리 자금 부족으로 인해 소규모 은행은 단기 시장 자금에 더 많이 의존해야 하며 이는 시장 변동 시 유동성 위험을 증가시킵니다. 반면 완충 자금은 유동
연말 전망에 대해 VIS Rating은 신용 성장 덕분에 업계 이익이 소폭 개선될 것이라고 전망합니다.
